反洗钱宣传①：反洗钱知识“一点通”
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play向前向后洗钱犯罪发展到今天，经历了从个体犯罪行为演变为有组织犯罪甚至恐怖融资的阶段，对经济金融和国家安全造成了重大危害。
伴随洗钱的历史演变，我国对反洗钱的认识也不断发展，随着《中华人民共和国反洗钱法》及配套法律法规的出台和完善，我国反洗钱工作不断创新、发展、进步，在打击违法犯罪活动以及防范金融风险和支持社会治理方面发挥了重要作用。
01
什么是“洗钱”和“反洗钱”？
“洗钱”主要是指通过各种手段隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户，协助转换财产形式，协助转移资金或汇往境外等 。
“反洗钱”指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管 理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》 规定采取相关措施的行为。
02
洗钱的危害是什么？
洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。
洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。
03
国家反洗钱行政主管部门及制度体系
中国人民银行是国家反洗钱行政主管部门，组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
反洗钱制度体系：
《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》
《中华人民共和国刑法》
《中华人民共和国反洗钱法》
《中华人民共和国反恐怖主义法 》
《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
04
什么是洗钱犯罪？
根据我国《刑法》规定，洗钱犯罪是指将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。
05
公民的反洗钱义务
选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在对依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠，严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
主动配合金融机构进行客户身份识别
开办业务时，请您带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富、或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立帐户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
- 出示有效身份证件或者其他身份证明文件；
- 如实填写您的身份信息；
- 配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
- 回答金融机构工作人员的合理提问。
如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
(1)他人借用您的名义从事非法活动
(2)协助他人完成洗钱和恐怖活动
(3)成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”
(4)您的诚信状况受到合理怀疑，信用记录受损
不要出租或出借自己的金融账户、银行卡及U盾
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是反洗钱资金监测和案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的账户、银行卡、U盾从事洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户、银行卡、U盾，既是对您权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
视频来源：中国人民银行营业管理部 反洗钱处
作者：胡玉坤
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