保险是一种为技术大修成熟的行业。现在,政府在这一部门允许49%的外国直接投资(FDI),保险公司可以继续扩大和创新。在某种程度上,这已经开始使用聊天,人工智能和机器人过程自动化。已经开展10年的保险公司现在可以通过首次公开发行(IPO)筹集资金。

这将有助于打破低产品意识水平,知识访问,有限的客户接触点,服务和付款的可用性以及服务和付款的平常障碍。普华永道(普华永道)报告说明“通过维持产品特征,成本和服务的透明度,数字渠道正在平整播放场。”

根据调查结果,客户可以根据其购买行为,态度和期望分为三种不同的类型。由于客户的发展和所有世界的商品和服务现已在线提供,但旧的营销和沟通策略不会有助于客户获取和保留。需要交互点,而不是仅仅是单向通信渠道。以下是三种客户类型:

传统客户是喜欢传统方法的人,更喜欢疏忽的人的触摸,并担心购买保险的数字模式。对于他们而言,信任比成本更重要,他们欣赏优先考虑他们兴趣的高度响应保险公司。

理性的客户是根据物有所值的基础做出决定的人。所以他们是价格有意识,更喜欢人类的互动,但愿意搬到数字交易方法。

最后,数字本地人是最近有工作的人,他们是最舒适的技术和需求灵活性的人。它们在为他们提供的保险之路之外,它们最开放的创新,但没有T&CS太繁琐,无法阅读和复杂。他们想要一个以明亮的方式解释的简单益处。不是微小的字体密集的文本。

现在,像策略的网站聚合器让人们从各种保险公司看一些方便。在2013年通过监管后,注册网络聚合人数从2013年11月11日增加到2017年3月21日。在这些网站上,虽然产品之间的比较是在定价上进行的,但建议他们根据福利,客户行为的基础,以及产品的适用性。在一个字:个性化产品。

但是,数字化不是一个问题,但保险公司可以准备好如何应对他们未来客户的一代,这将在未来10到20年内出现。因为它是客户,期待这一点,行业之间的界限是模糊的。因此,连通产品的扩展生态系统,涵盖了一个人生命的各个方面就是将来发生的事情。保险公司还将提供除核心产品外的其他服务,如财务规划和健康监测。

所有这一切都将有助于保险业在印度扩大规模,因为此刻,保险普及(作为所支付的保险费和国家GDP的比例),从2001年的2.71%增加到2017年印度的3.69% 。我们落后于世界其他地区(6.13%),即使是新兴亚洲经济体(5.62%)。

目前,根据普华永道的调查,55%的人仍然是旧学校,购买保险时更喜欢面对面的互动,只有约4%的人会在线购买。但是,对于反馈,47%的信息来源为他们的信息,从口中出现27%,占代理商的22%和来自聚合器的20%。对于沟通渠道,49%的偏好数字方法,32%的偏好代理商和18%的更喜欢电子邮件。智能手机应用程序不会高度评价,因为它们太红了,采用尚未传播,因为它们并不易于使用,也是由于缺乏意识。

在寻求其他人的意见后,社交媒体有用,为44%的客户选择保险。要做出明智的决策,67%的客户愿意利用聚合器/在线平台。

为了克服数码恐惧症,这方面的一步是使政策容易理解,文书工作简单地处理和透明度,使得无关的产品不会被推到人们身上。通过在本地语言中提供产品文档和视频来简化该过程将有所帮助。

保险公司还有很长的路要走,使用人们觉得舒适的技术。

截至目前,我聊天的聊天只会将三个编程的响应发送到一个查询,这并不总是解决我的问题,而且我仍然觉得有必要让人类处理我的问题,而不是一个不懂细微差别的机器人。其他障碍是传统系统的负担,互操作性,投资盈利,消费者采用,数据隐私和安全问题以及现有商业模式的破坏。

至于数据来源,保险公司将被宠坏为选择,作为IOT,可穿戴性,地理信息系统,位置和对象传感器将提供一个信息。这是清洁,理解,分析,策略和制作符合条件的大量数据。现在,根据普华永道报告在新的保险时代竞争时,人工智能是“用于自动复制已知答案的重复任务”:印度如何采用新兴技术'。

作为Joydeep K Roy,合作伙伴和领导者,保险和PWC的盟军的企业表示,“最后,仅仅采用技术和自动化流程不会消除效率低下。新技术引起了新的能力,并应相应地重新设计,以减少浪费和喜悦客户。需要一种方法的变化,从而将技术视为基本的业务工具而不是操作和过程工具。“

Manali Rohinesh是一位自由作家,探讨了抚摸着她兴趣的金融和非财务科目。

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