嗨朋友,你的基金收益还好吗?是平平淡淡,还是跌跌不休?

今年年初,关于“基金下跌”的新闻一度冲上热榜,在不少基民平静的心中泛起了涟漪。回想起2020年的那场“基金盛世”,基民收益跑赢股民,吸引了不少萌新进入买基场。根据Mob研究院统计报告,从2020年2月到2021年2月,共有6000万名新基民跑步入场,其中超5成为90后年轻人。

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不懂还要买,怪我太年轻

墨墨当时抱着“赚点奶茶钱”的想法进基市,后来各种跟风买基、开盲盒买基,为明星基金经理打call等,心情一下亢奋、一下低落,感觉生活的重心被基金的新闻拖着走,而且一年过去了,真实的收益并不达预期,这就让她更郁闷了。

《中国权益类基金投资者行为金融学研究白皮书》的数据显示,权益基金投资者超半数属于认知模糊,或者存在认知偏差,仅有10%-20%的投资者属于认知清晰。也就是说,大部分普通投资者对基金缺乏一定的认知,却贸然地揣着钱往基市里冲,追涨杀跌、乱理财的事情层出不穷,长期如此,收益又怎么会好呢。

我为什么需要基金投顾?

这届年轻人对待基金的态度可谓很佛系,跟着网红买基金成为了年轻基民默认的财富密码。看看抖音、小红书上的热门基金内容就能知道,教你买基金比教你谈恋爱更加受欢迎。可是投资理财也像恋爱,一厢情愿是不够的,还得扎扎实实、长期坚守才有可能得到回报。

90后小新有一次在书店看到了一本关于投资的书,看完觉得投资好像也挺简单的,于是依葫芦画瓢,自己照着书本买基金。出于谨慎,小新的每支基金只买几百块,一开始确实是涨势喜人,可是持续不了多久基金就开始下跌,连着几个月都没有回本。小新不服气,再买多几本理财书,可是结果都一样。看书看起来头头是道,一实践就彻底晕菜。

像小新这样不懂理财逻辑而乱买理财产品的人不占少数。投资者的金融素养不足,加上金融市场的不健全,导致出现“基金赚钱,基民不赚钱”的怪现象。为此,早在2019年10月,证监会发布了《关于做好公募基金投资顾问业务试点工作通知》,第一次明确提出了“公募基金投资顾问”的概念,从机制上保护投资者权益。

正所谓“术业有专攻”,将专业的事情交给专业的人做,让专业的基金投顾机构来帮忙管理基金账户,包括处理基金产品申购、赎回、转换等交易申请,从而使得投资者能够有更好的收益。麦肯锡相关报告显示,超过八成客户愿为投顾付费,而年轻人付费请投顾的意愿则更高。这些选择佛系理财的年轻人,看中的正是投顾的专业性,并想获得专业人士的资产配置建议。

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哪种投顾更适合你 ?

投顾业务分为管理型投顾和建议型投顾。这两者的区别主要在于,前者投顾团队可以根据投资者授权,代理投资者进行交易的操作;而后者投顾团队仅提供投资建议,投资者可以选择跟投,交易决定权在投资者手上。

目前,管理型投顾因为方便而大受欢迎,它适合信奉专业分工、自己也不想在投资上投入太多精力的投资者。

比如:你可能还没有太多金融知识,但又有资产配置的需求;又或者,自己没有时间和精力打理资产,想体验基金投顾服务。这时候你就可以考虑全委托管理的基金投顾业务,由专业人士来打理,基金投顾会给出专业的定制化方案,帮助实现资产收益目标,改善投资体验。

此外,你也可以利用日常的现金流进行定投,通过基金投顾服务来学习理财知识、积累投资经验,养成良好的投资习惯,并不断提高自己对投资理财的认知。

盈米基金作为我国第一批投顾试点机构之一,旗下的个人理财基金投顾服务平台——且慢提出了“四笔钱”投顾服务框架。所谓“四笔钱”,即“活钱管理”“稳健理财”“长期投资”“保险保障”。通过根据投资者资金属性的不同,且慢将提供不同的投资策略,帮助投资者做好资金规划。截至2021年12月31日,且慢的“四笔钱”投顾策略中所有非长钱的投顾策略客户盈利比例为98.14%;对于建议客户至少持有三年以上的长钱投顾策略,且慢持有一年以上的客户盈利比例为84.4%。

据悉,且慢目前已服务超20万名客户,在2021年市场行情波动的情况下,且慢平台所取得的成绩,也再一次验证了时间复利的力量,以及且慢一致信奉的价值观:不焦虑、不懊悔、不凑合、笃定、平和、认真工作、全情生活、省心投资,然后等待美好的事情自然发生。

风险提示:盈米基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投顾服务,提供投资建议,但不保证投顾账户一定盈利,也不保证最低收益,组合历史业务不代表未来收益,投资者应结合自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要作出投资决策,投顾账户的投资风险由投资者自行承担。为其他客户创造的收益,并不构成业绩表现的保证。基金投资组合策略的风险特征与单支基金产品的风险特征存在差异。投资者应自行阅读相关法律文件,自行作出投资选择。

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